Diversificare i risparmi e prendere in mano la propria previdenza

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Novità RVA Associati Consulenza assicurativa

L’adeguamento dei piani di risparmio pensionistico alla nuova realtà economica odierna è una delle sfide a cui i datori di lavori in Svizzera occorre diano risposta. La scopo normativo (LPP art. 1) di mantenere in modo adeguato il tenore di vita usuale all’insorgere di un pensionamento/invalidità/decesso, necessità, però, anche di uno sforzo individuale da parte del singolo cittadino alfine di meglio completare la propria previdenza. In tale ambito, vari prodotti sono disponibili nel mercato assicurativo elvetico tra cui le assicurazioni sulla vita a versamento unico, le quali consentono investimenti mirati e garantiti grazie alla competenza degli assicuratori nel mercato finanziario.

Cos'è e come funziona l'assicurazione sulla vita a versamento unico?

Come suggerisce il nome "versamento unico" o "trance", questo tipo di prodotto prevede un unico investimento invece del pagamento dilazionato in più rate. Il capitale di risparmio versato da ciascun assicurato (minimo 10.000 CHF) viene poi investito collettivamente dalla compagnia assicurativa al fine di massimizzare le opportunità di rendimento per tutti. Al trascorrere di dieci anni, ciascun assicurato riceve il capitale di partenza e il guadagno in capitale del premio investito posto che, allo scadere del contratto, l’andamento dell’investimento sarà stato positivo. In caso contrario, il contraente riceverà in ogni caso il capitale corrispondente al livello di protezione.

L'assicurazione sulla vita a versamento unico si rivolge ai privati ed è ideale per chiunque abbia un capitale di risparmio e desidera sia proteggerlo che investirlo per ottenere interessanti opportunità di rendimento a basso rischio.

In breve:

  • Durata fissa di 10 anni
  • Capitale minimo investibile di 10.000 CHF
  • Capitale minimo garantito e noto fin dalla sottoscrizione (protezione capitale garantita)
  • Garanzia alla scadenza positiva (opportunità di rendimento interessante)
  • Stessi vantaggi fiscali del terzo pilastro 3B
  • Nessuna domanda sullo stato di salute
  • Tassa di bollo offerta dall’assicuratore
  • Periodo dell’offerta: autunno 2024



Assicurazioni sulla vita: come coglierne le opportunità in sicurezza

Nella tabella riassuntiva e comparativa in basso si vedono i punti salienti delle offerte reali di quattro assicurazioni, unitamente agli esempi di calcolo dell’avere investito con una proiezione in caso di scadenza e in caso di decesso.

Trance di premi unici polizza 3B – Autunno 2024

tabella_riassuntiva_trance_2024_RVALe informazioni esposte hanno puro carattere illustrativo e non sono vincolanti.


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